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汽车金融轻资产模式穷途,负“重”而行方见未来

| 2020-10-17

伴随众多玩家和资本的进入,互联网汽车金融模式将走向何方,谁又能胜出?

近日,苏宁汽车与淘汽互联签署全面框架合作协议,苏宁全面加码在汽车金融市场的布局,双方还达成了一年销售汽车100000辆以上的年度销售目标。汽车金融领域,又进一位新玩家。

苏宁入局汽车金融领域,并不让人意外。近年来,大量资金不断疯狂涌入汽车金融领域,助推互联网汽车金融业务,成为行业的又一个风口。

(以上信息由汽车金融研究院根据公开信息整理)

伴随众多玩家和资本的进入,互联网汽车金融模式将走向何方,谁又能胜出?

汽车金融研究院12月26日发布最新的汽车金融研究报告,报告认为,汽车交易和金融的互联网化经历了超过5年的探索,竞争的主战场,已从最开始的线上平台,逐步转移到线下渠道的构建和争夺之中。“负”重而行,成为汽车金融交易平台想要胜出的必经之路。

汽车金融轻资产模式走向穷途

贷款买车,首要需求是买车,最早期的互联网汽车金融,依托汽车电商平台发展而来,汽车金融扮演的是汽车电商的交易和支付手段。从2014年开始,汽车之家、易车都纷纷依托自己的线上流量优势,开展汽车电商业务。然而,无论是电商平台自己拿库存,还是通过线下辅助4S店的汽车交易,在交易场景上都是依托线下4S店渠道,电商平台都没有自己可把控的线下渠道,且没有任何可盈利的附加业务价值,使得业务难以维系,汽车之家、易车的汽车电商模式于2017年弱化暂停。

阿里汽车则开展了另一种形式的尝试,通过搭建线上金融平台,来达成汽车金融交易,并推出车秒贷业务。阿里想借此输出蚂蚁金服的大数据风控能力,但是通过审核的用户,由合作金融机构放款,阿里并不提供担保兜底,这本身是矛盾的,此外,阿里线下把控能力非常弱,很多4S店表面宣传阿里合作的厂商金融的产品,实际操作中则推荐自己合作的其他金融机构的产品。最终,这一模式并没有取得理想的效果。

负“重”而行,新天地显现

伴随着汽车之家、易车、阿里汽车等互联网汽车交易、金融玩家的业务调整,一拨新的汽车互联网金融平台开始萌芽并成长起来,易鑫金融、美利金融、大搜车、优信等,是这一批新生代玩家的典型代表。他们自诞生之日起,就深入到真实的交易场景中,开始自建渠道、加大线下布局和人员配置的负重阶段,并不断提升自身的风险管控能力。



(数据来源:汽车金融研究院,罗兰贝格)

易鑫依托母公司易车,专注于汽车金融业务,并不断拓展线下布局。2017年5月,收购看车网,通过线下带看、金融服务,深入到线下经销商的交易中去,目前,易鑫在2、3线城市开设线下体验店,更低线城市则通过SP展业。

美利金融从2015年开始布局线下渠道,建立自营汽车金融业务模式,为消费者提供汽车贷款服务。目前美利通过自营、渠道等方式展业,对交易提供销售顾问服务,积累风控、产品、销售团队的资源和经验。

优信通过广泛铺设收车、买车门店及线下服务、带看团队,并在此基础上,接入其汽车金融业务,形成了目前为止最为丰富的线下渠道形式,但效果有待提升;大搜车则采用了加盟形式,但门槛较高。

“所有轻公司以后都会做重,也必须做重,只有做重才能有效抗拒巨头杀入,也唯有如此才能做大。”经纬中国创始管理合伙人张颖表示,行业交易平台不再拘泥于撮合和流量的流转,他们非常清楚自己要想做大就一定要打造闭环,参与到更多的交易环节里,唯有如此才会实现更多的利润。

做重已经被证明是汽车交易、金融互联网化的趋势,先行一步者,已经占据了行业布局的制高点,渠道和人员整合、管理和效率的提升,将进一步强化这一优势。

“线下的拓展、渠道的维护,甚至物流仓储的建设,都是‘脏活累活’。而一旦打通,就相当于打通了新零售赖以存在的所有环节。汽车流通、汽车消费、汽车服务,乃至汽车生产等各个环节都会带来新的价值体验。”一位汽车金融平台负责人表示。

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